7.3. Алгоритм исполнения инкассо банка на основании исполнительного документа

В спорах с работниками кредитных организаций при оспаривании правовых норм Положения Банка России N 285-П от 10.04.2006 г. "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделения расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями" у адвоката-представителя определенные сложности может вызвать понимание п.

Для адвоката-представителя могут возникнуть еще и затруднения в понимании п. 2.2 Положения Банка России N 285-П от 10.04.2006, согласно которому Банк должен составлять инкассо в порядке, установленном в Положении Банка России N 383-П, и перед адвокатом встанет вопрос: "какую сумму должен указывать Банк? сумму исполнительного документа или сумму, имеющуюся на счете на данный момент?" Об этом говорилось в определении Верховного Суда РФ от 20.10.2005 г. "О частичной отмене Решения Верховного Суда от N КАС05-471 "О частичной отмене Решения Верховного Суда от 05.09.2005 ГКПИ05-722 и признании частично недействующим положения "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами, утв. ЦБ РФ 26.03.2003 г.

Из смысла определения ясно, что взыскатель никому и ничего не должен. Взыскатель обращается в банк, тем самым указывая, что знает о наличии счетов должника и денег в банке. Он имеет право предъявить исполнительный документ, а банк должен эти требования исполнить. Опять же, взыскатель взыскивает сумму указанную в исполнительном документе и ему незачем указывать точную сумму имеющуюся на счете в момент предъявления исполнительного документа к взысканию.

Перед адвокатом-представителем может возникнуть также вопрос, касающийся порядка заполнения реквизитов по Положению Банка России N 285-П от 10.04.2006 г. "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделения расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями". Например, согласно п. 1.2 взыскатель должен указать в заявлении реквизиты своего банковского счета... законодательное определение таких реквизитов отсутствует... приходящие в банк взыскатели (физические лица) ссылаются на незнание БИКа и корреспондентского счета обслуживающих их банков, и требуют письменные отказы в принятии к исполнению заявлений, в которых отсутствуют БИК и корреспондентский счет. Здесь адвокату необходимо аргументировано доказывать работникам Банка, что это - не основание к отказу в приеме заявления, и банк сам может выяснить и БИК, и корреспондентский счет.

В Положении Банка России N 285-П от 10.04.2006 г. "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделения расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями" не очень четко расписаны процедуры. В нем существует масса пробелов, позволяющая Банку отказывать взыскателю и злоупотреблять правом. Например, по п. 1.1 взыскатель вправе обратиться в банк, держащий счет должника, при условии, что взыскатель располагает сведениями об этом счете и о наличии на них денежных средств, и банк обязан требовать доказательств наличия у взыскателя таких сведений, а при их отсутствии отказывать в приеме.

Актуальным (наболевшим) вопросом для адвоката-представителя будет и вопрос о том, в каком порядке осуществляется списание со счетов клиента при недостаточности средств на них - сначала рубли, потом валюта (это по аналогии со ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве)? А если у Клиента аналогичные счета открыты в филиале Банка? Сначала рубли на счете в головной организации, потом рубли на счете филиала? Или необходимо сначала осуществить взыскание по всем рублевым счетам, и только потом переходить на валютные?

Как при этом уложиться в 3 дня?

При применении адвокатом-представителем Положения Банка России N 285-П от 10.04.2006 г. "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделения расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями" особенно часто встают следующие вопросы: - как правильно трактовать п. 2.3, особенно в сочетании с п. 1.5: "2.3. Исполнение инкассового поручения, составленного на основании исполнительного документа, осуществляется банком в порядке, установленном нормативными актами Банка России, регулирующими осуществление безналичных расчетов, не позднее 3 дней после принятия банком исполнительного документа".

"1.5. При наличии в банке нескольких открытых банковских счетов должника взыскание осуществляется со всех банковских счетов, в объеме содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, с учетом ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на данных банковских счетах, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации" - про три дня. Судя по всему, эти 3 дня исходят из закона "Об исполнительном производстве". А инкассовые по Положению ЦБР 383-П "О безналичных расчетах" и ФЗ РФ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 г. Положения Банка России N 383-П "О правилах осуществления переводов денежных средств" от 19.06.2012 г.*(151) надо исполнять в короткий срок - не позднее следующего опер, дня? И что имеется в виду про эти три дня? Может, это означает то, что составленное инкассовое поручение надо поместить к счету в эти 3 дня?

Или же составить инкассовое поручение за эти 3 дня и начать его исполнять-помещать к счету? И что будет, если за эти 3 дня деньги со счета будут сняты? Адвокат-представитель должен твердо понимать, что это применительно к банку обслуживающему должника три дня дается на исполнение требования об уплате.

В Положении Банка России N 285-П говорится в течение 3 дней, поэтому для банк должен исполнять его как можно быстрее.

Про сроки изготовления инкассового поручения в Положении Банка России N 285-П ничего не написано и предъявить инкассовое к счету должника следует на следующий день после изготовления (то есть, предъявить инкассовое к счету на третий день с момента поступления исполнительного документа в банк). Адвокат-представитель должен помнить, что в срок в течение первого - второго дня деньги могут быть сняты со счета.

Сотрудники банка сначала звонят клиенту и предупреждают о том, что будет списана сумма, и потом уже клиент снимает деньги. По нашему мнению, эти три дня как раз и были предусмотрены для того, чтобы было меньше ошибочных списаний. Речь идет о сочетании между собой Закона об исполнительном производстве и Положении Банка России N 285-П (в смысле п. 23). В соответствии с п. 2.3 Положения Банка России N 285-Г (когда сам взыскатель с исполнительным листом по судебному решению приходит в банк) срок исполнения банком составляет 3 дня и за первые 1-2 дня деньги могут быть сняты.

Инкассовое поручение, предъявляемое взыскателем может быть более поздней очередью, установленной ст. 855 ГК если там будет исполнительный документ, предусматривающий удовлетворение других денежных требований. Например, сначала будет оплата заработной платы по платежному поручению на снятие денег на заработную плату. При этом очередность не распространяется только если есть документ (платежные поручения в пользу работника или группы лиц).